マイホームを購入するときに頭金は必要か? 基礎知識や相場について

マイホームを購入したいけど、頭金は必要なのか? 
そんな疑問を抱えていませんか?
家族と広々と暮らしていくためにも必要不可欠なマイホーム。でも、頭金のことを考えるとなかなかすぐに購入の決断ができないのも現状です。そこで、この記事ではマイホームの頭金についての基礎知識をご紹介していきたいと思います。これからマイホームの購入をご検討している人は、ぜひ参考にしてくださいね。

1.そもそも頭金とは何か?

頭金とは、マイホームを購入する際に支払う現金のことを言います。決して、貯金がいくらあるのかということではありません。貯金の中からどのくらいの金額を現金として支払うことができるかが重要となります。
たとえば、貯金が1,000万円あったとしましょう。この内引っ越し費用や生活費、子育て費用などを残すことを考えて700万円を現金で支払えるとします。この場合の頭金は700万円ということになるわけです。仮に貯金がたくさんあったとしても、マイホームを購入する際にお金を支払わない場合は頭金が0円ということになります。

2.どうして頭金が必要なのか?

基本的にマイホームを購入するときには頭金を貯(た)めておいたほうが良いと言われています。しかし、どうして頭金が必要なのでしょうか。ここでは、頭金が必要な理由をご紹介したいと思います。

2-1.月々に返済する住宅ローンの額を少なくできる

頭金をできるだけ多く用意しておけば、住宅ローンの借入額を減らすことができます。そのため、結果的に月々に支払うローンの額を少なくすることができるのです。たとえば3,400万円のマイホームを購入すると考えてみましょう。この場合、頭金を一切支払わなかった場合の月々のローン支払額は11万円近くとなります。一方、頭金として1,000万円支払っていた場合は、月々のローンの支払いが7万7,000円くらいになるのです。このように、頭金を支払った場合とそうでない場合は、ローンの返済額に大きな違いが出てくることがわかりますね。

2-2.住宅ローンの利息を少なくできる

ローンは月々分割して少しずつ支払っていくことができるので、大きな買い物をするときは非常に便利なものです。しかし、便利な半面で利息がつくというデメリットも持ちます。この利息は、組んだローンの額が高ければ高いほど大きくなってしまうため、無駄に支払うお金が増えてしまうことになるわけです。
頭金をできるだけ支払ってマイホームを購入すれば、その分ローンによる利息も減らすことができます。その結果、無駄に支払うお金を減らすことができるだけでなく、その分を貯金に回したり将来のために使ったりできるのです。

2-3.住宅ローンを返済するのにかかる期間を短くすることができる

頭金を多く支払うことで得られるメリットは、月々の返済額を減らせることだけではありません。ローンを返済する期間を短くすることもできるのです。たとえば、頭金を1,000万円支払ったと仮定して、頭金を全く払っていない場合にかかる返済額を月々返済していったとしましょう。もちろんマイホームの値段にもよりますが、この場合頭金を支払っていない場合と比べると10年近く早くローンを完済することができる計算となります。

3.頭金なしのリスクについて

マイホームを購入するときに頭金は必要かと思いきや、決してそんなことはありません。頭金0円でも、購入することは可能です。しかし、その場合は次のようなデメリットがあるので、注意しましょう。

  • 返済するローンの額が多くなるため、審査に通りにくくなる
  • 手数料や保証料が高くなる
  • ローンの返済がきつくなって売却するとなっても、ローンが残ってしまうことが多い

以上が、頭金0円でマイホームを購入する場合に考えられるリスクとなります。頭金を十分に用意するのは決して楽なことではありません。そのため、頭金がかからないということを魅力的に感じてしまう人も少なくないでしょう。でも、以上のリスクがあることを考えれば、できるだけ頭金を用意した状態でマイホームを購入することがおすすめですよ。

4.頭金の相場は?

頭金を支払うために貯金をしたいけど、相場がわからないという人は多いと思います。そこで、マイホームを購入する際の頭金の相場はどのくらいとなるのでしょうか。答えは、だいたいマイホーム購入額の2割です。自分が購入したいと考えているマイホーム価格の2割を目安にして、貯金をしていくと良いでしょう。もし可能であれば3割程度用意しておくと、より楽に購入可能です。

まとめ

マイホームを購入する際の頭金についてお話してきましたが、いかがでしたか? それでは、今回お話したことをまとめてみましょう。

  • 頭金とは何か?
  • 頭金が必要な理由について
  • 頭金なしのリスク
  • 頭金の相場

以上の基礎知識を身に付けた上でマイホームの購入を検討していけば、後々楽にローンを支払っていくことができるでしょう。計画的に貯金を続けて、自分が気に入ったマイホームを購入してくださいね。